Международная карточная платежная система MasterCard International

Mastercard – международная платежная система, транснациональная технологическая публичная компания (Mastercard Inc.), которая осуществляет деятельность по обработке платежей с использованием дебетовых и кредитных карт MasterCard между банками-эквайрами и банками-эмитентами, по продвижению на рынке продуктов и услуг, связанных с платежами. Штаб-квартира компании располагается в штате Нью-Йорк, США. В 1966 г. в Нью-Йорке 17 банков США образовали Межбанковскую карточную ассоциацию (Interbank Cards Association, ICA) с целью взаимного обслуживания эмитируемых ими кредитных карт. Банки-члены ассоциации совместно устанавливали правила и осуществляли операции по выпуску карт, авторизации, клирингу, регулированию и обслуживанию операций с платежными картами.

В 1968 г. началось формирование глобальной сети ICA, к ассоциации присоединился мексиканский банк Banco Nacional (Мексика) и первые японские участники, было заключено соглашение с европейской платежной системой Eurocard о взаимном партнерстве при обслуживании карт в сети MasterCard и Eurocard. В 1969 г. было принято новые название Master Charge и логотип с целью повысить узнаваемость марки. В конце 1970-х к ассоциации присоединились австралийские и африканские банки. В связи с транснациональным характером деятельности ассоциация в 1979 г. изменила свое название с Master Charge на MasterCard International. В связи сростом компании была основана неакционерная корпорация Mastercard International Incorporated.

В 1981 г. MasterCard была предложена первая программа золотой банковской карты, в 1983 г. впервые была представлена лазерная голограмма как элемент защиты карты, в 1985 г. была приобретена сеть банкоматов Cirrus. Последующее распространение карт MasterCard в Азии и Латинской Америке происходило на протяжении 1980-х годов. В 1987 г. карта MasterCard стала первой платежной картой, выпущенной в Китае (КНР), а в 1988 г. первая карта MasterCard была выпущена в Советском Союзе. В 1989 г. была выпущена первая банковская карта с дорожкой для подписи, а в 1990 г. внедрена кобрендинговая стратегия компании, обновлены торговая марка и система идентификации.

MasterCard в партнерстве с Europay International в 1991 г. впервые запустили сервис дебетовых карт Maestro, с помощью которого в 1992 г. была осуществлена первая национальная дебетовая онлайн транзакция в США. В 1994 г. Советом директоров платежной системы MasterCard International было принято решение о переходе на чиповые технологии, в 1996 г. совместно платежными системами MasterCard, Europey и VISA был разработан единый стандарт EMV для платежных карт с встроенным чипом, совместимых с платежными устройствами, а в октябре 1997 г. в Великобритании были выпущены первые карты MasterCard с чипом, соответствующие данному стандарту.

В 1996 г. была запущена программа MasterCard Global Sendee, по которой владельцы кредитной карты получили возможность телефонного доступа к основным, эксклюзивным и специальным услугам на 21 языке в 130 странах. В 1997 г. были установлены безавторизационные лимиты в размере $50 для всех выпущенных в США дебетовых и кредитных карт MasterCard и приобретены 51 % акций Mondex International. В 2000 г. MasterCard впервые было введено американское правило отсутствия ответственности за потребителя от неправомерного использования платежной карты.

В 2003 г. было проведено тестирование технологии бесконтактных платежей Pay Pass. В 2002 г. произошло объединение MasterCard International с финансовой компанией Europey International. В 2006 г. название платежной системы изменилось на MasterCard Wordwide, представлен новый логотип , состоялся первый публичный выпуск и размещение акций MasterCard на Нью-Йоркской фондовой бирже, Mastercard стала публичной корпорацией (Mastercard Inc.). В 2014 г. было заключено соглашение с канадской розничной сетью Costcо, что существенно повысило присутствие карт Mastercard на рынке Канады.

В 2016 г. был изменен логотип платежной системы. Название стало писаться полностью строчными буквами, буква «с» не выделялась, слово «сard» стало менее заметным и читаемым. Тем самым было подчеркнуто снижение роли карт как платежного инструмента в современном мире, обусловленного стремительным развитием цифровых технологий, инструментов мобильных и электронных платежей. В 2019 г. логотип был обновлен из него было удалено название платежной системы и оставлены только пересекающиеся диски. В обращение уже выпущены свыше 2,4 млрд. карт под брендами Mastercard и Maestro. Mastercard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира. С марта 2022 г. Mastercard прекратила обслуживание за рубежом карт, выпущенных российскими банками-эмитентами, российский оператор платежной системы Mastercard – ООО «Мастеркард» был исключен Банком России из Реестра операторов платежных систем.

На сегодняшний день в различных странах широкое распространение получили проекты с использованием бесконтактной технологии Mastercard Pay Pass в форматах пластиковых карт, мобильных телефонов, брелоков, наручных часов и стикеров. Для оплаты покупки пользователю достаточно одного касания карты или другого устройства (мобильный телефон, стикер, наручные часы и т.п.) к бесконтактному терминалу на кассе. При оплате покупки до 1000 руб. покупателю не требуется проводить карту через ридер, вводить ПИН-код или подписывать чеки. Каждой транзакции присваивается уникальный код авторизации, который не может быть использован повторно или подделан мошенниками. Oплату по бесконтактной технологии Mastercard принимают более 6 млн. торговых точек в 77 странах мира, включая 42 европейских государства. Общее количество бесконтактных транзакций по картам Mastercard и Maestro в Европе превысило 1 млрд. В Российской Федерации первая транзакция по бесконтактной технологии Mastercard была проведена в 2008 г. В Европе с 1 января 2016 г. бесконтактная технология должна была поддерживаться на всех вновь установленных терминалах, в 2020 г. – всеми терминалами, принимающими карты Mastercard и Maestro.

Masterсard SecureCode – технология обеспечения дополнительной защиты при проведении операций по банковским картам платежной системы Masterсard в сети Интернет. При проведении интернет-платежей на сайтах, поддерживающих данную технологию, происходит перенаправление запроса на сайт банка-эмитента, выдавшего карту. В появляющемся диалоговом окне необходимо ввести специальный код, предоставленный банком-эмитентом при подключении к услуге Masterсard SecureCode. Вид этого кода определяется банком-эмитентом (ПИН-код для интернет-операций, пароль, задаваемый пользователем,разовый парольсо скретч-карты или чека из банкомата). После ввода пользователем правильного кода запрос подтверждается, и операция проводится в платежной системе.

Masterсard MoneySend – сервис платежной системы Mastercard Worldwide, позволяющий осуществлять денежные переводы между держателям дебетовых карт Masterсard и Maestro. Перевод осуществляется по номеру карты получателя без заполнения каких-либодокументов отправителем. Сервис MasterсardMoneySendдоступен через банкоматы, банковские киоски самообслуживания, интернет-банкинг, мобильный банкинг. Сроки зачисления средств на счет карты могут различаться от нескольких минут (в случае перевода между картами, выпущенными одним банком) до нескольких дней (если перевод осуществляется на карту клиента сторонней кредитной организации). Срок зачисления денежных средств на карточный счет в другом банке определяется этим банком. MasterCard выпускает кредитные и дебетовые карты, которые принимаются во всех странах мира.

Masterсard Prepaid – это предоплаченная дебетовая банковская карта, которая выпускается на определенный номинал без возможности пополнения. Обслуживание бесплатное, с клиента взимается комиссия только за выпуск карты, которая зависит от ее номинала. Карты могут быть пластиковыми с кодом CVC2 или виртуальными. Masterсard Prepaid могут выпускаться неименными, а также на любое имя как подарочные карты (Masterсard Prepaid Gift Card). Широкое распространение получили виртуальные предоплаченные карты для оплаты покупок в Интернете. Платежи и другие операции по виртуальным картам осуществляются в электронном виде, все комиссии учитываются на момент операции (по карте невозможен перерасход средств). Такая карта часто используется однократно и на все сумму лимита, поэтому риски в случае кражи мошенниками реквизитов карты у клиентов отсутствуют.

Maestro относится к картам начального уровня и имеет низкую стоимость годового обслуживания, в ряде банков плата за обслуживание не взимается. Для ее получения от держателя не требуется размещения страхового депозита, а получить ее могут даже дети от 14 лет. Карта используется для снятия наличных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных, принимается к оплате в торговых точках, поддерживающих эту карту. Все операции проводятся с обязательной авторизацией и вводом ПИН-кода.

Карта неэмбоссированная, поэтому в целях обеспечения безопасности операций, как правило, проводится авторизация. Без авторизации по карте могут осуществляться только платежи на мелкие суммы. Чтобы стать держателем карты Masterсard Unembossed, достаточно внести на карточный счет денежные средства, необходимые для оплаты первого года обслуживания. Страховой депозит и неснижаемый остаток не требуются. Карта может быть оформлена с 14 лет.

По карте можно получать деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличности, оплачивать покупки в торговых и сервисных предприятиях с помощью терминалов и в сети Интернет. Дополнительные возможности данного продукта: бронирование гостиниц и авиабилетов, аренда автомобилей. В случае утери карты за рубежом ее держатель имеет возможность получить новую карту и наличные денежные средства, обратившись в службу Masterсard Global Service.

Эта карта удобна для тех, кто много путешествует. По своим функциональным возможностям она существенно не отличается от карты категории Standard, но предоставляет держателю ряд дополнительных привилегий. Кроме того, по картам категории Gold банки устанавливают повышенный кредитный лимит и незначительно снижают размер процентной ставки. Как правило, многие банки расширяют пакет привилегий по карте собственными предложениями и дополнительными услугами, или наоборот сокращают. Поэтому наполнение и стоимость обслуживания таких карт отличается в разных банках.

Mastercard World – премиальная банковская карта, которая интересна, в первую очередь, путешественникам. По ней обязательно предусматриваются страховые программы, объем которых устанавливает банк-эмитент по согласованию с платежной системой. Карта не бывает виртуальной, является эмбоссированной, имеет чип и магнитную полосу с указанием на оборотной стороне карты кода CVC2.

По такой карте платежная система рекомендует банкам устанавливать высокий кредитный лимит, а также предоставлять ряд дополнительных возможностей – персональное обслуживание в банке, услуги по программе страхования во время поездки за рубеж (до 10 тыс. долларов США), услуги всемирного консьерж-сервиса. Держатели платиновых карт могут бесплатно открыть дополнительные карты. Объем предоставляемых услуг и стоимость обслуживания по платиновой карте может различаться в различных банках в рамках предложенных Masterсard рекомендаций по наполнению карты различными дополнительными сервисами.

При оплате картой Masterсard Platinum за границей банк производит конвертацию по установленному им курсу обмена валют или взимает за нее комиссию от суммы операции. Mastercard World Elite – наиболее престижная карта среди продуктов платежной системы Mastercard. Это премиальный финансовый инструмент, который обладает максимальным наполнением и предоставляет держателям ряд привилегий – услуги круглосуточной службы поддержки, помощь персонального менеджера в решении любых вопросов, возникающих у клиентов при пользовании картой, круглосуточный консьерж-сервис, страховая защита во время любых поездок за рубеж для владельца карты и членов его семьи, услуги глобальной службы поддержки в любой точке планеты и на всех языках.

Держатель карты получает широкий набор скидок и специальных предложений – на посещение ресторанов и покупки в элитных магазинах, бронирование отелей, аренду автомобилей, приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций и интересные культурные мероприятия, право доступа в бизнес-залы крупнейших аэропортов мира. Карта World Mastercard Black Edition предоставляет услуги глобальной службы поддержки Mastercard в любой точке мира на всех языках, в любое время. Можно получить консультацию на нужном языке, сообщить в банк о потере или краже карты, срочно перевыпустить карту, получить срочный аванс наличными. Карта поддерживает бесконтактные платежи, технологию SecureCode, услуги сервиса MoneySend.